Schéma de risque de fraude:
Un individu souscrit plusieurs contrats d'assurance vie avec des garanties très élevées, auprès de différentes compagnies, en désignant un bénéficiaire proche. Quelques mois seulement après la souscription, l'assuré décède par suicide. Le bénéficiaire réclame alors le versement des capitaux, sans mentionner les circonstances du décès.
Détection:
Analyse de la temporalité : Alerte sur un intervalle suspect entre la date de souscription et la date du décès, surtout s'il est inférieur à 2 ans.
Détection de surfacturation : Identification de sommes assurées anormalement élevées par rapport aux revenus déclarés de l'assuré, ou de souscriptions multiples et simultanées.
Recherche de modèles répétitifs : Vérification dans les bases de données pour repérer des réclamations similaires impliquant le même bénéficiaire ou des profils d'assurés comparables.
Enquête systématique : Investigation approfondie pour tout décès survenu pendant la période de carence, incluant la demande du rapport d'autopsie, l'interview des proches et la consultation du médecin traitant.
Prévention:
Exclusion explicite dans le contrat : Clause claire et formelle excluant le versement du capital en cas de suicide pendant la période de carence (généralement 2 ans).
Délai de carence minimum (2 ans) : Application stricte d'une période pendant laquelle la garantie suicide n'est pas effective, conformément à la loi.
Questionnaire médical et financier : Renforcement de la sélection à la souscription pour les montants élevés, avec vérification de la cohérence entre le capital demandé et la situation de l'assuré.
Partage d'information encadré : Consultation des fichiers d'incidents pour identifier les demandes de capitaux disproportionnés ou les antécédents suspects.
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Quels sont les outils, techniques et processus utilisés pour détecter et prévenir ?
