Schéma de risque de fraude :
Un fraudeur combine des éléments d'identité réels (numéro de sécurité sociale volé) et fictifs (nom, adresse) pour créer un profil crédible. Ce "faux" client dépose une petite somme, utilise la carte associée au compte de manière responsable pendant plusieurs mois pour établir un historique, puis demande un crédit important qu'il disparaît sans rembourser.
Détection :
Détection d'incohérences dans les données : Algorithmes qui repèrent des incohérences (ex: un numéro de sécurité sociale émis dans un État alors que l'adresse est dans un autre, âge incohérent avec la date d'émission du SSN).
Vérification croisée avec bases de données fiables : Requêtes auprès d'agences d'évaluation de crédit et de bases de données gouvernementales pour confirmer l'existence réelle et la cohérence du profil.
Analyse du réseau de relations : Détection si le numéro de téléphone, l'adresse email ou l'adresse postale est associé à de nombreux autres profils suspects.
Surveillance du comportement : Alertes en cas d'activité anormale pour un "nouveau" client, comme des demandes de crédit multiples ou rapides après l'ouverture du compte.
Prévention :
Authentification robuste : Mise en œuvre de processus de vérification d'identité stricts (ex: analyse de pièce d'identité avec détection de falsification, vérification biométrique).
Surveillance proactive du crédit : Surveillance des demandes de crédit faites sous un numéro de sécurité sociale, mais avec des noms ou dates de naissance différents.
Formation des équipes : Sensibilisation des conseillers bancaires aux signaux d'alerte d'une identité synthétique lors de l'onboarding.
Retard dans l'octroi de crédits : Établissement d'une période de "maturation" du compte avant de permettre l'accès à des produits de crédit importants.
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Quels sont les outils, techniques et processus utilisés pour détecter et prévenir ?
