Schéma de risque de fraude:
L'ouverture de comptes multiples sous fausses identités est une technique utilisée par les fraudeurs pour masquer leur activité, blanchir de l'argent, ou exploiter des promotions et des bonus réservés aux nouveaux clients (fraude au bonus ou bonus abuse). Le fraudeur utilise plusieurs identités synthétiques ou volées pour créer un grand nombre de comptes. Chaque compte est utilisé de manière limitée pour échapper aux seuils de détection, permettant ainsi de construire un réseau de comptes mules pour des activités frauduleuses à grande échelle.
Détection:
Même adresse IP/Device ID pour plusieurs comptes : Identification de plusieurs tentatives ou ouvertures de comptes distincts utilisant la même adresse IP ou le même identifiant d'appareil (device fingerprint) dans un laps de temps court.
Multiples créations de comptes dans un court intervalle : Surveillance d'un grand volume de demandes d'ouverture de compte provenant d'une même source ou d'une même zone géographique sur une courte période, souvent un indicateur d'automatisation.
Données composites ou incohérentes : Détection d'informations qui se recoupent entre différents comptes (par exemple, le même numéro de téléphone pour deux noms différents, ou la même adresse e-mail pour plusieurs adresses résidentielles).
Prévention:
- Limitation des comptes par utilisateur (selon les critères) : Mise en place de règles techniques et métier pour limiter le nombre de comptes qu'une seule personne ou entité est autorisée à détenir (basé sur l'adresse, l'identité légale, ou l'identifiant unique).
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Quels sont les outils, techniques et processus utilisés pour détecter et prévenir ?
