Schéma de risque de fraude :
La fraude aux demandes de crédit sous fausse identité se produit lorsqu'un fraudeur utilise des documents volés ou des informations falsifiées (pièces d'identité, justificatifs de domicile, fiches de paie) pour contracter un prêt, un crédit à la consommation ou ouvrir un compte bancaire. Le but est d'obtenir des fonds ou des biens qu'il n'a pas l'intention de rembourser. Souvent, le fraudeur utilise une identité composite (mélange de vraies et de fausses informations) pour tromper les systèmes de vérification d'identité traditionnels.
Détection:
Dépôts récents et inhabituels avant une demande de crédit : Surveillance des comptes clients qui reçoivent des sommes importantes ou inhabituelles peu de temps avant de soumettre une demande de prêt. Ces dépôts sont souvent effectués pour simuler une solvabilité immédiate.
Multiples demandes de crédit rejetées : Identification d'un client (ou d'une identité) qui soumet plusieurs demandes de prêt consécutives auprès de différents organismes financiers dans un laps de temps très court.
Prévention:
Croisement avec fichiers nationaux (bases de données anti-fraude) : Vérification systématique des informations d'identité (nom, prénom, date de naissance, adresse) auprès de bases de données officielles ou de fichiers partagés entre organismes pour s'assurer que l'identité n'est pas déjà signalée ou utilisée de manière frauduleuse.
Vérification d'identité renforcée: Exiger une authentification forte, comme la vérification vidéo, la prise de selfie avec la pièce d'identité (biométrie faciale), ou la vérification des sources de revenus auprès d'organismes tiers.
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Quels sont les outils, techniques et processus utilisés pour détecter et prévenir ?
