Schéma de risque de fraude:
La fraude aux virements internationaux implique généralement un fraudeur qui réussit à initier des virements non autorisés en utilisant des systèmes de paiement interbancaires comme SWIFT ou SEPA. Cette fraude prend souvent la forme d'une usurpation d'identité (compromission d'email professionnel – Business Email Compromise ou BEC), d'ingénierie sociale (faux ordres de virement), ou de l'exploitation de failles de sécurité pour injecter des ordres de paiement dans le système bancaire. Les fraudeurs ciblent souvent les montants élevés ou les paiements urgents vers des comptes étrangers (mules) pour un retrait rapide.
Détection:
Transactions en dehors des heures d'ouverture : Surveillance des virements initiés la nuit, les week-ends ou les jours fériés, en dehors des plages d'activité habituelles de l'entreprise ou du client.
Transferts répétés vers les mêmes bénéficiaires : Identification de multiples virements vers le même compte bancaire étranger, surtout s'il est nouveau ou non habituel pour le donneur d'ordre.
Coordonnées bancaires falsifiées : Utilisation de codes BIC/IBAN qui ne correspondent pas aux noms de banques attendus ou qui sont associés à des entités connues pour leur implication dans la fraude
Prévention:
- Listes noires de pays/entités : Blocage ou signalement automatique des transactions vers des zones géographiques ou des banques bénéficiaires considérées comme à haut risque de fraude.
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Quels sont les outils, techniques et processus utilisés pour détecter et prévenir ?
