Schéma de risque de fraude:
Un agent, courtier ou collaborateur détourne des primes ou indemnités en les faisant transiter par des comptes bancaires de tiers (amis, proches, sociétés écran) pour masquer la destination réelle des fonds. Le client ou le contrat semble régulier, mais le bénéficiaire final reçoit un avantage financier indirect, souvent pour éviter les contrôles internes ou fiscaux.
Détection:
Transactions synchronisées avec des événements internes : virements ou encaissements coïncidant avec dates de clôture, paiement de primes, ajustements comptables ou autres opérations sensibles.
Montants fractionnés ou récurrents vers les mêmes tiers peu après des événements financiers clés.
Analyse de corrélation temporelle entre mouvements financiers et événements internes pour repérer des schémas suspects.
Rapprochement des bénéficiaires finaux avec les comptes officiels pour identifier les flux indirects ou non autorisés.
Prévention:
Interdiction des transactions vers les proches ou comptes non autorisés : tous les versements doivent être effectués uniquement sur les comptes officiels du client ou de l’entreprise.
Validation obligatoire : tout transfert exceptionnel vers un tiers doit passer par un contrôle hiérarchique et documenté.
Alertes automatisées : système de détection des transactions vers des comptes liés à des proches ou entités externes inhabituelles.
Sensibilisation et sanctions : formation du personnel sur les risques et mise en place de mesures disciplinaires pour non-respect des règles.
Partagez votre feedback:
Quels sont les outils, techniques et processus utilisés pour détecter et prévenir ?
